Postagem do blog de convidados por Anamarie Diaz, O Flautista Financeiro

Para quase todos os flautistas, uma das maiores compras que farão será uma flauta nova. Geralmente, essa é uma decisão tomada quando você atinge um ponto em sua escolaridade ou carreira em que é necessário atualizar seu instrumento atual. No entanto, algo que raramente é discutido é a responsabilidade financeira de comprar uma nova flauta, os detalhes de financiamento que você deve entender antes de fazer a compra e as opções de financiamento disponíveis para você. Como flautistas, sabemos que comprar um novo instrumento é um momento incrivelmente emocionante, mas é essencial que entendamos o impacto financeiro que advém dessa grande compra para garantir o sucesso no futuro.

Financiar com responsabilidade

Para a maioria dos músicos, as condições em que poderemos adquirir um novo instrumento são por financiamento isto, ou seja, contraindo um empréstimo. Um conceito semelhante a quando contratamos um empréstimo para comprar um carro novo. Poucos de nós têm meios financeiros para pagar em dinheiro por uma nova flauta, mas precisam de um novo instrumento. Então a solução será financiá-lo. 

Pedir dinheiro emprestado em qualquer capacidade é uma grande responsabilidade e só deve ser feito quando você tiver um conhecimento prático do que pode pagar mensalmente. Aqui estão as etapas básicas para ajudá-lo a determinar o que você pode pagar com responsabilidade:

1. Determine qual é a sua renda familiar mensal. Esta é a quantidade de renda que você faz depois de impostos.
2. Divida suas despesas mensais em três categorias; despesas domésticas, desejos/despesas de estilo de vida e dívidas.
3. Some suas despesas mensais com dívidas.
4. Calcule qual porcentagem de sua renda mensal vai para as despesas da dívida:

(Despesas mensais da dívidaRenda Mensal)100 = X%

Quanto menor a porcentagem, melhor. Uma regra geral é manter suas despesas com dívidas abaixo de 36% de sua renda mensal (se você puder mantê-las em torno de 20%, melhor ainda!). Se você descobrir que está pagando mais de 36% de sua renda mensal em dívidas, é aconselhável saldar algumas dívidas antes de assumir qualquer nova dívida. Assumir muitas dívidas pode ser um fardo pesado para suas despesas mensais e levar a um efeito espiral de dependência de crédito. 

Se você achar que uma pequena porcentagem de sua renda mensal vai para o pagamento de dívidas, determine com qual pagamento de dívida mensal você se sentiria confortável, inserindo diferentes valores mensais (como um pagamento mensal de dívida de $ 200, etc.). Certifique-se de que, com qualquer número com o qual você se sinta confortável em pagar seus pagamentos mensais de dívidas, fique abaixo de 36% de sua renda mensal total. Saber um número com o qual você se sinta confortável e possa pagar será útil na hora de escolher uma opção de financiamento. 

Compreendendo os detalhes do financiamento

Se você já financiou algo, sabe que há muita terminologia e detalhes sutis que são muito importantes para sua decisão. Aqui está uma análise da terminologia importante:

• Taxa de porcentagem anual (APR): o custo anual do empréstimo (e como o credor ganha dinheiro). Esta taxa incluirá a taxa de juros e quaisquer outros encargos associados ao empréstimo. A taxa é expressa em porcentagem.
  
• Diretor: a quantia de dinheiro que você concorda em pedir emprestado.
  
• Taxa de juros fixa: A taxa de juros permanece a mesma durante a duração do empréstimo.
  
• Taxa de juros variável: A taxa de juros flutuará (com base em uma taxa de referência especificada no contrato de empréstimo) ao longo da duração do empréstimo.
  
• Contrato de empréstimo: O contrato legal entre você e o credor. Este contrato incluirá informações como valor total de reembolso, APR, valor de cobrança atrasada, cronograma de pagamento, como pagar seu empréstimo e o que acontece se você não pagar seu empréstimo.
  
• Termo de Empréstimo: a quantidade de tempo que você tem para pagar seu empréstimo.
  
• Pagamento de Balão: Um tipo de estrutura de empréstimo em que o último pagamento é maior que os pagamentos anteriores.
  
• Igual ao Dinheiro: Um incentivo de financiamento em que nenhum juro é pago na compra se condições específicas forem atendidas.

Quando você estiver pronto para financiar um instrumento, é importante pensar na quantidade de dinheiro que está pedindo emprestado. Quanto mais dinheiro você pede emprestado, mais dinheiro você tem que pagar. Criar um plano para economizar pelo menos uma parte do preço total da compra permitirá que você peça menos dinheiro emprestado. Considere o pagamento mensal que você receberá e se puder proporcionar esse valor (lembre-se de que o pagamento mensal adicional não deve aumentar suas despesas mensais com dívidas para mais de 36% de sua renda mensal). Por fim, certifique-se de que você ainda pode economizar e contribuir para um plano de aposentadoria com o pagamento mensal adicional da dívida.

Opções de financiamento disponíveis no Flute Center 

O Flute Center é o maior vendedor de flautas novas e usadas na América do Norte. Eles oferecem múltiplas opções de financiamento aos flautistas para tornar a compra de um novo instrumento mais acessível. 

Banco de Poupança do Centro-Oeste Unido

Existem várias opções disponíveis para flautista através do United Midwest Savings Bank (UMSB). Atualmente, o Flute Center e a UMSB estão oferecendo um feriado especial com financiamento equivalente em dinheiro para flautas pago na íntegra dentro de 6 meses, 12 meses e 24 meses. Esta oferta está disponível apenas até 1º de janeiro de 2023. Fora do feriado especial, a UMSB oferece o mesmo em dinheiro para todos os instrumentos pago na íntegra dentro de 6 meses com pagamento automático. UMSB tem taxas de juros competitivas tão baixas quanto 12.99%. Essa é uma ótima opção para os flautistas adquirirem um novo instrumento e economizarem. 

Solicite financiamento através da United Midwest.

*Lembre-se de ler o contrato de empréstimo. Se o instrumento não for pago integralmente no prazo acordado, serão cobrados juros. Os juros são acumulados durante a vida útil do empréstimo.

Notável União de Crédito Federal

Notável União de Crédito Federal ofertas para opções de financiamento tradicionais, como prazos de 3 a 5 anos a uma taxa de juros fixa. Notável tem taxas competitivas a partir de 7%. Esta é uma ótima opção para flautistas que buscam uma mensalidade baixa.

Parcelamento com Shop Pay em parceria com a Affirm

Com o Shop Pay, os compradores podem dividir o saldo total em parcelas iguais. Shop Pay oferece juros de 0% com parcelas de 4 pagamentos quinzenais iguais. Pagamentos fracionados de mais de 4 parcelas quinzenais podem incorrer em uma TAEG de até 36%. 

A Flute Center of New York trabalha duro para garantir a acessibilidade de seus instrumentos para todos os flautistas, oferecendo essas diferentes opções de financiamento. Para obter mais informações sobre a compra e financiamento de uma flauta através do Flute Center, contate-os aqui.

Quando estiver pronto para comprar um novo instrumento, lembre-se de calcular seus números, considerar o pagamento mensal e entender o contrato de empréstimo.